Ubezpieczenie auta od kradzieży i żywiołów

Ubezpieczenie od kradzieży i zdarzeń atmosferycznych 

Właściciele samochodów często spotykają się z dwoma istotnymi zagrożeniami: kradzieżą i nieprzewidywalnymi zdarzeniami pogodowymi. Wyobraź sobie scenariusz, w którym Twój ukochany pojazd zostaje nagle porwany lub uszkodzony przez potężną burzę. Jak uchronić się przed takimi nieoczekiwanymi przypadkami? Wystarczy, że wykupisz ubezpieczenie od kradzieży auta, które zabezpieczy cię przed takimi sytuacjami. Poniżej znajdziesz wskazówki, jak dokonać prawidłowego wyboru takiego ubezpieczenia i otrzymać kompleksową ochronę swojego pojazdu. 

Czym jest ubezpieczenie od kradzieży samochodu? 

Według danych z 2021 roku policja wszczęła około 9 tysięcy postępowań w sprawie kradzieży samochodów. Nie ma jednoznacznego wzorca dotyczącego modeli czy roczników, które są najbardziej narażone na kradzieże. Nawet starszy czy nietypowy pojazd może stać się celem dla złodziei. Choć warto podejmować środki zapobiegawcze, nie zawsze można ich uniknąć. Dlatego ważne jest, żeby posiadać ubezpieczenie od kradzieży, które pomoże w sytuacji, gdy zapobiegawcze działania zawiodą.

Ubezpieczenie od kradzieży często jest częścią polisy Autocasco, jednak należy mieć na uwadze, że istnieje wiele różnych wariantów oferowanych przez różne firmy. Możesz zdecydować się na ubezpieczenie skupiające się tylko na kradzieży lub poszerzyć zakres ochrony, obejmując także inne nieoczekiwane zdarzenia, takie jak grad czy inne klęski żywiołowe.

Ubezpieczenie od kradzieży auta w ramach polisy AC chroni nie tylko kradzież samochodu, ale również może zapewnić rekompensatę w przypadku innych sytuacji:

• zniszczenie pojazdu przez żywioły
• wypadek spowodowany przez kierowcę
• uszkodzenia przez zwierzęta
• dewastacja przez osoby trzecie czy zdarzenia losowe, np. spadające gałęzie na samochód zaparkowany na parkingu.

Ubezpieczenie samochodu od kradzieży to dobrowolna opcja, która jest zalecana szczególnie dla aut o wysokiej wartości. W roku 2021 polskie towarzystwa ubezpieczeniowe wypłaciły około 900 tysięcy odszkodowań z tytułu ubezpieczenia Autocasco. To oznacza, że średnio na każde sto pojazdów zdarzyło się około dziesięciu szkód, co podkreśla ważność posiadania tego rodzaju polisy.

Jakie ubezpieczenie zapewnia ochronę przed kradzieżą pojazdu? 

Obligatoryjna polisa OC nie zapewnia ochrony przed kradzieżą pojazdu. Jeśli chcesz uchronić się przed kradzieżą samochodu, wymagane jest wykupienie odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej. Jedynymi ubezpieczeniami, które zapewniają ochronę przed kradzieżą, są polisy Autocasco. Podczas wyboru AC od kradzieży samochodu nie należy kierować się tylko ceną. Ważne jest zwrócenie uwagi na warunki wykupionego ubezpieczenia.

Istnieją różne rodzaje polis, które chronią pojazd przed kradzieżą. Popularne ubezpieczenie Autocasco ma dwie wersje: pełną i okrojoną (AC mini). Minicasco to dodatkowe ubezpieczenie, które zostało stworzone dla kierowców, którym zależy głównie na ochronie swojego samochodu przed poważnymi szkodami. Nazwa minicasco, smartcasco lub AC mini nieprzypadkowo przypomina nazwę autocasco – produkt ten ma zbliżoną strukturę do pełnego autocasco. Minicasco również zapewnia wypłatę rekompensaty w przypadku utraty lub uszkodzenia własnego pojazdu, ale jego zakres jest znacznie ograniczony.

To ograniczenie wpływa na cenę – składka ubezpieczenia minicasco jest niższa niż dla pełnego autocasco. Zarówno AC, jak i minicasco są oferowane jako osobne polisy oraz często jako część pakietu (często z OC). Jeśli zdecydujesz się na zakup minicasco razem z innym rodzajem ubezpieczenia, możesz liczyć na jeszcze korzystniejsze stawki. W przypadku standardowego ubezpieczenie od kradzieży AC, towarzystwa ubezpieczeniowe często stosują wysoki udział własny jako sposób na obniżenie ceny polisy. Jednak w przypadku umowy minicasco, takie zapisy pojawiają się rzadziej, a udział własny wynosi zwykle 25%. 

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem pełnej polisy AC, ale zniechęca Cię wysoka cena, a jednocześnie nie chcesz ryzykować braku ochrony w sytuacji porwania lub poważnych uszkodzeń pojazdu, minicasco może być idealnym rozwiązaniem dla Ciebie. Szczególnie jeśli korzystasz z samochodu tylko okazjonalnie i zależy Ci głównie na ochronie przed nielegalnym zdobyciem auta lub całkowitym zniszczeniem pojazdu. Minicasco może być oszczędne i zapewnić Ci poziom ochrony, który spełnia Twoje oczekiwania.

Jak się zabezpieczyć przed kradzieżą pojazdu? 

Zabezpieczenie samochodu przed kradzieżą to priorytet dla każdego właściciela pojazdu. Oto popularne metody zabezpieczeń przed kradzieżą:

• Lokalizator GPS: To urządzenie pozwala śledzić pojazd w czasie rzeczywistym. Nowoczesne lokalizatory oferują dokładność do kilku metrów i umożliwiają zdalne zatrzymanie pojazdu. Cena takiego urządzenia zaczyna się od około 100 złotych.
• Immobilizer: Immobilizer wymaga prawidłowego zidentyfikowania kierowcy za pomocą transpondera i centrali. Złodziej próbujący uruchomić pojazd zostanie natychmiast zablokowany. Kosztuje około 200 złotych.
• Blokada skrzyni biegów: To mechaniczne zabezpieczenie, które może być bolcowe lub bezbolcowe. Montowane w tunelu środkowym, stanowi dodatkową barierę dla złodziei. Profesjonalne blokady takie jak Bear Lock kosztują 400-500 złotych.
• Autoalarm: Alarmy reagują na próby włamania dźwiękiem i światłem. Zaawansowane modele posiadają autonomiczne zasilanie z baterii niklowo-kadmowej, co zapewnia ich działanie nawet po odcięciu zasilania. Kosztuje od 800 do 1000 złotych.
• Namierzanie radiowe auta: To zaawansowane rozwiązanie, pozwalające na precyzyjne namierzenie pojazdu. Jest to droższa opcja (około 500-600 złotych za 12-miesięczny abonament i 1000 złotych za montaż), ale jest bardzo skuteczna w przypadku drogich pojazdów.

Chociaż żaden z wyżej wymienionych sposobów nie jest całkowicie odporny na kradzież, dobrej jakości zabezpieczenie może znacznie utrudnić złodziejom zadanie i czasami zniechęcić ich do próby kradzieży. Dlatego warto zainwestować w profesjonalne zabezpieczenia samochodu, zwłaszcza jeśli posiadasz drogi pojazd.

Kiedy polisa AC od kradzieży nie będzie skuteczna? 

Przy ubezpieczeniu samochodu od porwania istnieją pewne wyłączenia odpowiedzialności, o których warto pamiętać. Poszczególni ubezpieczyciele wprowadzają różne klauzule, ale do najczęstszych wyłączeń należą:

• Ograniczenie terytorialne: Kradzież pojazdu może być wyłączona z ochrony na terenie określonych krajów lub regionów.
• Niedbalstwo kierowcy: Utrata pojazdu z powodu zaniedbania właściciela, na przykład pozostawienie dokumentów i kluczyków w samochodzie i opuszczenie go bez zabezpieczenia.
• Stracenie kluczyków: Zgubienie kluczy lub ich kradzież niekoniecznie oznacza odmowę odszkodowania. Jednakże, jeśli ich utrata nie zostanie zgłoszona do ubezpieczyciela, może to skutkować problemami.

Jaka jest cena ubezpieczenia samochodu przed kradzieżą? 

Cena polisy ubezpieczeniowej jest zmienna i nie ma stałych stawek. Aby otrzymać dokładną cenę, niezbędne jest skorzystanie z kalkulatora AC, który bierze pod uwagę różnorodne czynniki. Kilka z tych czynników obejmuje:

• Wartość pojazdu: Im wyższa wartość pojazdu, tym wyższa może być składka.
• Historia ubezpieczenia: Osoby, które miały już wcześniej ubezpieczenie samochodu od kradzieży, mogą mieć korzystniejsze warunki w nowej polisie.
• Ryzyko wystąpienia zdarzenia: Ocenia się je na podstawie marki i modelu pojazdu. Niektóre samochody są bardziej narażone na kradzieże niż inne.
• Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe: Pojazdy wyposażone w zaawansowane systemy zabezpieczeń mogą mieć niższe składki.
• Miejsce parkowania: Samochody parkowane na chronionych, monitorowanych parkingach są mniej narażone na kradzieże, co może wpłynąć na cenę ubezpieczenia.

Ważne czynniki, na które warto zwrócić uwagę, wybierając odpowiednią dla siebie polisę to:

• Suma: Lepiej jest, gdy kwota ubezpieczenia pozostaje niezmienna, co oznacza, że wartość pojazdu ustalona dla celów polisy nie ulega zmianie przez cały okres obowiązywania umowy. To oznacza, że nawet po pewnym czasie od nabycia pojazdu, w przypadku potrzeby otrzymasz rekompensatę odpowiadającą wartości auta w dniu zakupu polisy.
• Udział własny: Możliwość ustalenia udziału własnego pozwala na obniżenie składki ubezpieczeniowej. 

Koszt ubezpieczenia od kradzieży samochodu może różnić się w zależności od konkretnego ubezpieczyciela oraz od oferty, którą wybierzesz. Dlatego zaleca się porównanie ofert różnych firm ubezpieczeniowych, aby znaleźć najlepszą polisę odpowiednią dla twoich potrzeb i budżetu.

Jak postępować w przypadku kradzieży pojazdu? 

W sytuacji kradzieży auta ważne jest zachowanie spokoju i podjęcie odpowiednich kroków:

• Zgłoś kradzież na policji: Skontaktuj się z numerem alarmowym 112 i podaj niezbędne informacje o samochodzie, takie jak marka, model, numer rejestracyjny, kolor i numer nadwozia. Operator przekaże Ci dalsze instrukcje, a patrol policji dokona oględzin miejsca, gdzie zostało porzucone auto. Pamiętaj o uzyskaniu pisemnego potwierdzenia zgłoszenia.
• Powiadom ubezpieczyciela: Zgłoś kradzież swojemu ubezpieczycielowi, nawet jeśli nie masz właściwej polisy do takich przypadków. Ubezpieczyciel może pomóc w załatwieniu formalności związanych z kradzieżą oraz udzielić odpowiednich wskazówek.
• Udaj się do Wydziału komunikacji: Zgłoś utratę samochodu w urzędzie. Po tej formalności nie będziesz już zobowiązany do opłacania ubezpieczenia OC. Masz na to 30 dni, więc zaczekaj kilka tygodni, ponieważ istnieje szansa na odzyskanie pojazdu w międzyczasie.

Pamiętaj, że szybka i skuteczna reakcja może pomóc w odzyskaniu pojazdu lub w ułatwieniu procesu zgłaszania straty.

Ubezpieczenie przed gradem i burzą

Zmienne warunki pogodowe, takie jak burze czy grad, stanowią poważne zagrożenie dla naszych pojazdów. Oprócz utrudnień podczas jazdy takie zjawiska mogą spowodować znaczne uszkodzenia naszych aut. Ulewny deszcz może doprowadzić do zalania pojazdu, co skutkuje zniszczeniem nadwozia, tapicerki i elektroniki. Koszty naprawy tego typu szkód wynoszą nawet 20 000 złotych. 

Porywisty wiatr może przenosić duże przedmioty, które uderzając w samochód, powodują wgniecenia i uszkodzenia karoserii. Nawet spadające kawałki lodu mogą wywołać wgniecenia, a ich usunięcie może kosztować około 50 złotych za sztukę. W przypadku poważniejszych gradobicia samochód może wymagać naprawy, której koszt sięga nawet kilku tysięcy złotych.

W sytuacji uszkodzenia samochodu w wyniku załamania pogody, trudno jest znaleźć winnego, co oznacza, że nie ma możliwości odszkodowania z polisy OC sprawcy. Aby zabezpieczyć się przed takimi przypadkami, warto zakupić odpowiednie ubezpieczenie samochodu od gradu. 

Ubezpieczenie AC jest pomocne w przypadku zniszczenia pojazdu przez siły przyrody. Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń AC, takie jak AC all risk, które oferuje szeroką ochronę przed niemal wszystkimi zdarzeniami, łącznie z siłami przyrody. Nawet minicasco, czyli ograniczona wersja AC, często obejmuje ochronę przed takimi zjawiskami. 

Ponadto, ubezpieczenie szyb może także stanowić ochronę przed skutkami gradobicia i burz. Warunki ubezpieczenia regulują, czy odszkodowanie za zniszczenia spowodowane przez siły przyrody przysługuje w przypadku szkód częściowych, czy całkowitych. W pierwszym przypadku koszt naprawy pojazdu nie przekracza 70% jego wartości, podczas gdy w przypadku szkód całkowitych, naprawa może być ekonomicznie nieopłacalna. Pamiętaj, że ubezpieczenie od gradu zapewni całkowitą ochronę dla twojego pojazdu w przypadku działania różnych zjawisk atmosferycznych.