Ubezpieczenie GAP​

Przewodnik po ubezpieczeniu GAP

Polisa GAP, czyli gwarantowana ochrona pojazdu, to dobrowolne ubezpieczenie stworzone z myślą o osobach kupujących samochód na kredyt lub korzystających z leasingu. Czy warto mieć takie ubezpieczenie? Zdecydowanie tak — szczegóły poniżej.

Czym jest GAP?

Jeśli planujesz zakup samochodu na kredyt, z pewnością zastanawiasz się, co się stanie w przypadku kradzieży auta lub szkody całkowitej. W takiej sytuacji z pomocą przychodzi polisa GAP. To dodatkowe ubezpieczenie, które pozwala pokryć różnicę między wartością auta w dniu szkody a kwotą wypłaconą z AC — lub pozostałą do spłaty sumą kredytu czy leasingu.
Warto pamiętać, że polisa GAP nie zastępuje ubezpieczenia AC. Polisa AC odnawiana co roku obejmuje wartość rynkową pojazdu w chwili podpisania umowy, która zazwyczaj maleje. Z kolei GAP może obowiązywać nawet do 10 lat i uwzględnia wartość auta z dnia podpisania umowy GAP, co przekłada się na szerszą ochronę w czasie.

Rodzaje ubezpieczenia GAP

Na rynku dostępnych jest kilka wariantów GAP — każdy odpowiada na inne potrzeby kierowcy:

1. GAP fakturowy – najdroższy, ale też najbardziej kompleksowy. Pokrywa różnicę między ceną zakupu z faktury a wartością auta w dniu szkody.
2. GAP indeksowy – najpopularniejszy wariant. Wypłacane odszkodowanie stanowi określony procent wartości auta (zwykle 20–30%).

Przykład: kupujesz samochód na kredyt za 250 tys. zł. Po trzech latach auto zostaje skradzione, a z AC otrzymujesz 130 tys. zł. GAP wypłaci Ci pozostałe 120 tys. zł — pokrywając różnicę.

3. GAP finansowy – chroni leasingobiorcę, pokrywając różnicę między pozostałymi do spłaty ratami a odszkodowaniem z AC.
4. GAP Casco – wypłaca różnicę między sumą ubezpieczenia z polisy AC a faktycznym odszkodowaniem z AC/OC.

Przykład: bierzesz auto w leasing. Po dwóch latach zostaje ono skradzione. Z AC otrzymujesz 55 tys. zł (wartość rynkowa), a z GAP Casco – 45 tys. zł (różnica do sumy ubezpieczenia 100 tys. zł).

Wybór odpowiedniego rodzaju GAP zależy od oczekiwanej ochrony i możliwości finansowych – możesz zdecydować się na ubezpieczenie spłaty rat, zwrot procentowy wartości auta lub pokrycie różnicy między kwotą zakupu a odszkodowaniem.

Od czego zależy cena GAP?

Koszt polisy GAP zależy głównie od wartości pojazdu. Zwykle mieści się w przedziale 0,4%–1,3% wartości auta rocznie. Najwięcej zapłacisz za polisę fakturową, najtaniej – za GAP finansowy.
Dla przykładu: jeśli samochód kosztuje 200 tys. zł, roczny koszt polisy może wynieść od 800 zł do 2 600 zł, w zależności od wariantu.

Sumy ubezpieczenia w polisach GAP wahają się od 40 tys. zł do 600 tys. zł, a umowę można zawrzeć na okres od 1 do 10 lat.

Jak uzyskać odszkodowanie z GAP?

Termin zgłoszenia szkody zależy od ubezpieczyciela – od 72 do 168 godzin. Wniosek należy złożyć w ciągu miesiąca od wypłaty odszkodowania z AC/OC.
Wymagane dokumenty:

• zaświadczenie o kradzieży lub zniszczeniu pojazdu,
• informacja o kwocie wypłaconej z OC/AC,
• dokument tożsamości,
• dowód rejestracyjny pojazdu,
• zdjęcia uszkodzonego auta,
• faktura zakupu,
• zaświadczenie o umorzeniu postępowania (w przypadku kradzieży),
• umowa AC i OC.

Procedura:

1. Zgłoś szkodę w ciągu 7 dni.
2. Ubezpieczyciel przeanalizuje okoliczności.
3. Jeśli koszt naprawy przekracza 70% wartości auta, zostanie uznana szkoda całkowita.
4. Wyślij wniosek oraz wymagane dokumenty pocztą lub e-mailem.

Wypłata środków następuje zwykle w ciągu miesiąca.

Kiedy GAP nie działa?

Polisa GAP nie zadziała w następujących przypadkach:

• celowe zniszczenie pojazdu przez właściciela,
• uszkodzenie pojazdu na skutek rażącego niedbalstwa,
• prowadzenie pojazdu bez uprawnień,
• prowadzenie pod wpływem alkoholu, narkotyków lub leków psychoaktywnych,
• zniszczenie pojazdu podczas popełniania przestępstwa,
• nielegalny import pojazdu,
• pojazd wykorzystywany jako auto szkoleniowe.

Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj OWU. Zwróć uwagę na limity wiekowe pojazdu, wysokość odszkodowania oraz ewentualne dodatki (np. auto zastępcze).

Jakie pojazdy można objąć GAP?

Ubezpieczeniem GAP można objąć:

• nowe i używane auta (najczęściej do 6 lat),
• motocykle, pojazdy zabytkowe, uprzywilejowane, maszyny rolnicze,
• auta w leasingu – osobowe i ciężarowe (w zależności od TU),
• pojazdy o wartości od 50 tys. zł do 600 tys. zł.

Dodatkowe warunki:

• auto musi posiadać ważne AC w momencie szkody,
• umowa GAP powinna zostać zawarta w ciągu 30 dni od zakupu pojazdu.

Czy warto wykupić GAP?

Ubezpieczenie GAP to świetne rozwiązanie dla osób finansujących zakup pojazdu kredytem lub leasingiem. Chroni przed utratą wartości auta i pozwala uniknąć dodatkowych kosztów w razie kradzieży czy szkody całkowitej.
Polisę GAP można wypowiedzieć w ciągu 30 dni od podpisania umowy (dla konsumentów) lub 7 dni (dla przedsiębiorców). Składka za okres objęty ochroną będzie jednak naliczona.

Warto wiedzieć, że GAP nie jest dostępny online – zakup możliwy jest wyłącznie w biurze ubezpieczyciela lub w firmie leasingowej.

Zalety:

• ochrona finansowa w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży,
• możliwość objęcia ochroną różnych typów pojazdów,
• wypowiedzenie umowy możliwe w określonym czasie.

Wady:

• wysokość sumy ubezpieczenia zależy od wieku i wartości pojazdu,
• dostępność tylko stacjonarnie.